现在购买住房，大部分人需要申请住房贷款。住房贷款分为公积金贷款、商业贷款、组合贷（公积金和商业贷款）。首先，我们来看看公积金贷款和商业贷款的区别！

贷款性质

公积金贷款是不以盈利为目的的政策性的贷款，而商业银行的贷款是以赢利为目的。

贷款对象

住房公积金贷款对象是缴存公积金人员，而商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人，包含住房公积金缴存员工。

贷款额度

各地区公积金贷款限额不同，一般的金融机构发放的住房抵押贷款的高贷款额不得超过购房款的80%。

贷款利率

①公积金贷款：贷款年限在5年以内（含5年），贷款利率是2.75%；贷款年限在5年以上的，贷款利率是3.25%。

②商业贷款：根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年3月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。（各银行上浮基点不同，具体贷款利率以个人申请时的实际利率为准。）

可以看出公积金贷款利率相对商业贷款利率而言要低很多，一般是相对比优惠的利率。

以贷款金额40万元、等额本息还款法为例，我们来看一下贷款年限从2年~20年的月还款额、总还款本息和及总还款额的利息差。

（备注：以上商业贷款月还款额等数据，按照贷款年限在5年以内（含5年），贷款利率是4.75%；贷款年限在5年以上的，贷款利率是4.9%计算得出。该数据仅供参考，具体贷款利率以个人申请时的实际利率为准。）

从上面的数据看出来，一样的贷款金额和年限，公积金贷款比商业贷款要省不少利息。公积金贷款借款后如果要提前还款，可以选择部分还款或全部还款，无需预约、无需支付违约金；部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额增加，还款年限不变、还款额减少等还款方式；还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。所以有购房计划的朋友们，如果有可能的话，赶紧把公积金交起来吧。

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